Precisando poupar dinheiro? Confira dicas de como economizar e montar a sua reserva financeira

No dia 31 de outubro, além do Halloween, também é comemorado o Dia Mundial da Poupança. Essa data, estabelecida em 1924 durante o 1º Congresso Internacional de Bancos de Poupança, chama a atenção para a importância da educação financeira e busca conscientizar sobre a necessidade de se manter reservas financeiras.

Poupar nem sempre é uma  tarefa fácil, principalmente se não há um costume de planejar as finanças. No entanto, algumas dicas simples podem ajudar a colocar as contas em ordem e, ao mesmo tempo, permitir uma reserva financeira que pode ajudar - e muito - com futuros imprevistos.

Endividamento recorde

Uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostrou que 78,5% das famílias brasileiras estão endividadas. Já as que se consideram muito endividadas representam 18,5% desse total. Os números, que representam o maior volume da série histórica, alertam para um cenário cada vez mais preocupante.

A situação chama a atenção não somente pelo impacto financeiro causado pelas dívidas, mas também pelos estragos emocionais e abalos nas relações pessoais e familiares que o desequilíbrio financeiro pode causar. Além de restrições nas contratações de créditos, o endividamento excessivo pode desencadear transtornos e problemas mentais graves, como a depressão, por exemplo.

Um outro levantamento, este da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o SPC Brasil e Comissão de Valores Mobiliários (CVM), mostra que apenas um terço (29%) da população brasileira consegue, às vezes, fazer uma reserva para emergências e um em cada 10 (10%) guarda alguma quantia sempre ou frequentemente.

Ainda segundo a pesquisa, a maioria (61%) das pessoas entrevistadas diz não aproveitar a vida devido à má administração do dinheiro, enquanto 31% enfrentam restrições financeiras que impedem uma vida plena. Além disso, 43% afirmam que raramente ou nunca podem dar presentes sem prejudicar suas finanças mensais.

Mudança comportamental

Para o economista e presidente do Conselho Regional de Economia da Bahia, Gustavo Casseb Pessoti, o primeiro passo para mudar esta realidade é querer que ela seja, de fato, transformada. "A educação financeira é uma ferramenta transformadora e capaz de melhorar a qualidade de vida de uma pessoa. E, ao contrário do que se imagina, ela é muito fácil de ser adquirida, basta ter em mente os seus objetivos e estar disposto a realizar sacrifícios para se ter uma vida mais equilibrada e financeiramente saudável", explica.

Ele ainda chama a atenção para um erro bastante comum dentro das famílias brasileiras: o não controle dos gastos. "É preciso analisar a renda e as despesas. É possível fazer isso em um bloco de notas ou até mesmo no Excel. Separa por categorias e coloca tudo o que entra e sai. Para quem busca melhorar o seu cenário financeiro, equacionar aquilo que se ganha e se paga é extremamente importante", afirma.

Para o especialista, manter um padrão de vida que não seja condizente com aquela realidade que se tem é prejudicial e, a longo prazo, fará com que o endividamento chegue a um nível mais difícil de ser revertido. Entender isso e montar uma estratégia de controle é um dos primeiros passos para uma vida financeira mais tranquila.

Mas, no quê investir?

Uma das principais dúvidas de quem está pensando em começar a economizar é qual produto adotar para realizar os investimentos. Atualmente, há diversas opções disponíveis no mercado. Do lado da renda fixa, há o Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA e a conhecida poupança. Já na renda variável, existem as ações, fundos imobiliários, criptoativos, entre outros.

Mas, com tantas opções, como saber qual é a melhor escolha para você? Para Gustavo, a resposta é: depende. "É preciso definir o perfil de investidor. Você é alguém que aceita mais riscos em troca de taxas melhores ou é do tipo conservador avesso a riscos? Então, a melhor forma de saber o investimento certo é pesquisar, entender cada um deles e, no fim das contas, optar por aquele que atende melhor às suas necessidades", orienta o especialista.

Ele também alerta para as falsas promessas de retornos extraordinários em curto espaço de tempo. "Ninguém vai ficar rico da noite para o dia aplicando dinheiro em fundos de investimentos. Não adianta a gente tentar vender uma fórmula mágica, pois isso não existe. O melhor caminho é se conhecer, conhecer os seus gastos, para, dessa forma, aplicar em algo que dê o retorno que você espera", finaliza.

Dicas para economizar

Se mesmo com todas as informações disponibilizadas acima você ainda tem dúvida de como começar a economizar, separamos algumas dicas que podem te ajudar nessa importante missão. Confira!

1. Comece colocando no papel todas as suas despesas;
2. Tenha um controle de todas as despesas e gastos em uma planilha;
3. Veja os gastos que podem ser reduzidos;
4. Crie um objetivo de longo prazo;
5. Mude o seu padrão de vida;
6. Comece a investir o seu dinheiro;
7. Tenha foco e disciplina;
8. Evite tentações;
9. Aproveite descontos e promoções.